Cuando damos nuestros primeros pasos en el mundo laboral, la jubilación es una etapa que parece muy lejana, pero al igual que hacemos con otros aspectos de nuestra vida, debemos ser previsores y pensar en nuestro futuro. Para ello existen opciones como un plan de pensiones o un plan de jubilación que nos ayudarán a afrontar este nuevo período.
A pesar de que, a priori, ambas opciones parecen lo mismo ¡no lo son! Te explicamos las diferencias entre un plan de pensiones y un plan de jubilación para que puedas elegir la opción que mejor se adapte a ti.
Plan de pensión
¿Qué es?
Si alguna vez te has preguntado qué es un plan de pensiones, en líneas generales podemos decir que es un producto financiero de ahorro a largo plazo cuyo importe rescatado al jubilarte dependerá, en gran parte, de las aportaciones que realices durante la vigencia de este.
Para asegurarte una mayor rentabilidad, estas cantidades se invierten en fondos de pensiones y, dependiendo del tipo de plan que tengas contratado y del riesgo que este contemple, obtendrás un mayor o menor beneficio.
¿Para qué sirve?
Si te estás preguntando para qué sirve un plan de pensiones, la respuesta es muy sencilla: actúa como un colchón financiero de cara a la jubilación, aunque también podrás retirar el dinero acumulado si estás en alguna de las situaciones que detallamos en el siguiente apartado.
¿Cómo funciona?
Los planes de pensiones funcionan según las aportaciones que hagas (periódicas o puntuales), el tipo de plan al que te adscribas (de renta fija o variable, garantizado o mixto) y el riesgo que este te ofrezca (alto, medio o bajo).
Dependiendo del momento vital en que te encuentres, deberás elegir el que mejor se adapte a tus necesidades. Por ejemplo, si estás cerca de la edad de jubilación, lo recomendable sería un plan a tipo fijo y de riesgo bajo, como nuestro Plan de Pensiones Renta Fija 100%
Como comentábamos anteriormente, cobrar el plan de pensiones por jubilación no es el único motivo que existe para poder retirar esta inversión. También tendrás derecho a ella si estás en una situación de incapacidad permanente o si tienes una enfermedad grave, entre otros motivos.
La cantidad máxima que puedes destinar es de 8.000€ al año. En cambio, si tienes una minusvalía superior al 65%, este importe asciende a un total anual de 24.250€.
Seguro de jubilación
¿Qué es?
La finalidad de un seguro de jubilación o plan de jubilación es muy parecida a la de un plan de pensiones, ya que te permite ahorrar a largo plazo para tu futuro. La diferencia radica en que, al ser un seguro, cuenta con un riesgo de inversión mucho menor y obtienes una rentabilidad más moderada.
¿Para qué sirve?
Estos seguros sirven para asegurar un ingreso estable, tanto para ti como para tu familia, en caso de jubilación, incapacidad permanente o fallecimiento, ya que los familiares percibirán el capital asegurado en caso de defunción.
¿Cómo funciona?
El funcionamiento de un seguro de jubilación es parecido al resto de pólizas, ya que cada mes debes abonar la prima correspondiente. En este caso, pero, estas cantidades se irán acumulando hasta el momento de tu jubilación. También podrás realizar aportaciones extraordinarias, siempre y cuando no superes el máximo de 1.500€ anuales estipulado por la ley.
Coberturas
En caso de fallecimiento o incapacidad absoluta o permanente, también estarás cubierto por tu seguro. A continuación, te contamos los detalles:
- Fallecimiento: los familiares recibirán las primas acumuladas y el capital adicional de fallecimiento.
- Incapacidad absoluta o permanente: el asegurado recibirá el saldo acumulado de la póliza.
Principales diferencias
Ahora que ya sabes, en líneas generales, qué es un plan de pensiones y un seguro o plan de jubilación, ¡te resumimos sus principales diferencias!
Fiscalidad
A nivel fiscal podrás desgravar hasta 1.500€ de las aportaciones que realices en tu plan de pensión. En cambio, los seguros de jubilación no aportan ninguna ventaja fiscal en tu declaración de la renta.
Rentabilidad
La rentabilidad y el riesgo de un plan de pensiones puede fluctuar dependiendo de si el plan de pensión es de renta fija, mixta o variable, y de la situación del mercado. Sea como sea, en el momento de la jubilación, percibirás el dinero que hayas depositado y el rendimiento que este haya generado a lo largo de los años.
Por su parte, los planes de jubilación son una apuesta más segura y estable, ya que recuperarás el dinero que hayas invertido.
Rescate
En este punto las diferencias son más notables, ya que en el primero solo podrás rescatar el dinero invertido en el momento de la jubilación, salvo en casos excepcionales como fallecimiento o incapacidad permanente. En cambio, un seguro de jubilación es más flexible, ya que podrás cancelar la póliza o solicitar una parte de los beneficios en cualquier momento, siempre que tengas en cuenta las condiciones de tu seguro para que no te penalicen.
Ahora que conoces el funcionamiento y las diferencias de ambas opciones, ha llegado el momento de decidir con cuál te quedas, ¿con un plan de pensiones o un plan de jubilación?
Artículo cedido por Zurich
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