Sin embargo, algunas preguntas frecuentes que surgen al considerar este tipo de póliza son: ¿cuál es la edad para contratar un seguro de vida? ¿desde qué edad se puede contratar? De acuerdo con cómo funcionan los seguros de vida en España, la edad de contratación más pronta de este tipo de seguros es entre los 14 y los 18 años, siempre que el menor de edad no figure como tomador del seguro, sino un tercero. Para saber más información, ¡sigue leyendo!
¿Por qué la edad es un factor clave en los seguros de vida?
Las compañías aseguradoras evalúan la probabilidad de que ocurra un evento cubierto (como el fallecimiento del asegurado) durante la vigencia de la póliza. La edad es un indicador fundamental de esta probabilidad. A medida que envejecemos, el riesgo de padecer enfermedades o de fallecer aumenta, lo que se traduce en un mayor riesgo para la aseguradora. Por ello, existen límites de edad tanto para el inicio como para la finalización de la cobertura.
¿Cuál es la edad mínima y máxima para contratar un seguro de vida?
Saber a qué edad se puede contratar un seguro de vida es una de las dudas más comunes antes de proteger el futuro económico de tu familia. Aunque existen seguros de vida sin límite de edad en algunas modalidades, la mayoría de las compañías establecen rangos mínimos y máximos según el tipo de cobertura.
Edad mínima para contratar un seguro de vida
Como has podido comprender anteriormente, la edad mínima para contratar un seguro de vida en España suele ser entre los 14 y los 18 años, ya que es la edad legal para firmar contratos. Sin embargo, algunos seguros pueden ser contratados por los padres o tutores a favor de un menor de edad, por ejemplo, para cubrir imprevistos familiares o garantizar su educación.
Según lo indicado en la Ley del Contrato del Seguro, un seguro de vida con cobertura por fallecimiento no puede hacerse para menor de 14 años, excepto si la cobertura de fallecimiento es igual o inferior a la prima conforme por el seguro.
Edad máxima para contratar un seguro de vida
En España, la esperanza de vida supera los 84 años, una de las más altas del mundo. Por esta razón, la mayoría de las personas realizan los contratos de seguro de vida antes de los 60 años. Cuando se trata de una cobertura por fallecimiento, el límite de edad habitual para la contratación suele estar alrededor de los 64 años.
Sin embargo, la edad máxima para contratar un seguro de vida puede variar según la aseguradora y el tipo de póliza. Algunas de ellas establecen un límite de contratación entre los 64 y 70 años, no obstante, este límite puede modificarse según la cobertura específica incluida dentro del seguro.
Por ejemplo, la cobertura por fallecimiento suele extenderse hasta los 70 u 80 años, mientras que la cobertura por incapacidad permanente o total suele tener un límite de edad inferior.
¿Cuál es la edad ideal para contratar un seguro de vida?
La mejor edad para contratar un seguro de vida suele situarse entre los 30 y 40 años. En esta franja es común que se cuente con estabilidad laboral y posiblemente familiar, por lo que es el momento óptimo para proteger económicamente a los seres queridos.
Contratarlo a esta edad permite obtener primas más bajas y condiciones más favorables, ya que el asegurado está en mejor estado de salud y presenta menor riesgo para la aseguradora. Además, cuanto antes se contrate el seguro, mayor es la tranquilidad económica que se puede garantizar a la familia en caso de imprevistos.
¿Qué se necesita para contratar un seguro de vida?
Si tu franja de edad se ajusta a los requisitos, lo que se toma en cuenta es:
- Fotocopia del DNI.
- Residencia: se comprueba que el asegurado resida en el país en donde realice la contratación.
- Nombramiento de beneficiarios.
- Selección de coberturas.
- Fijar un capital.
- Cuestionario de información médica veraz: es una serie de preguntas para conocer el estilo de vida y el historial médico de la persona que aparecerá como tomador.
¿Cómo influye la edad en el precio del seguro y cuánto cuesta un seguro de vida anual?
La edad es uno de los factores más determinantes al calcular la prima de un seguro de vida. Cuánto mayor sea la edad de contratación, mayor es el riesgo percibido por la aseguradora, y, por tanto, mayor será la prima anual.
Otros elementos clave en el precio:
- Estado de salud y antecedentes médicos.
- Profesión y nivel de riesgo laboral.
- Cobertura elegida (fallecimiento, invalidez, enfermedades graves, etc.).
- Capital que seleccionado.
Por eso, contratar un seguro de vida a una edad temprana permite disfrutar de primas más asequibles y coberturas más amplias.
Para que te hagas una idea:
- En el supuesto de que una persona mayor de 30 años quiera asegurarse con un seguro de vida-riesgo por un capital medio de 175.000 euros, el precio del seguro será de 70 euros al año aproximadamente.
- Mientras que, si en este mismo supuesto se quiere asegurar un capital aún mayor; por ejemplo, de unos 350.000 euros, la prima será también mayor.
La sugerencia es que siempre escojas un capital que sea el importe de tu sueldo anual, multiplicado por 3.
¿Qué sucede si excedes la edad máxima?
Si superas la edad límite de contratación, puedes optar por:
- Seguros de vida sin límite de edad, diseñados para mayores de 70 o 75 años.
- Seguros de decesos, que cubren los gastos funerarios y asistencia familiar.
- Planes de ahorro o rentas vitalicias, que garantizan estabilidad económica sin necesidad de cobertura por fallecimiento.
Estas alternativas ofrecen protección económica adaptada a personas mayores, sin restricciones de edad estrictas.
Recuerda que un seguro de vida te ofrece una protección integral pensada para garantizar la tranquilidad económica de los asegurados y sus familias. Estas pólizas incluyen coberturas en caso de fallecimiento, que permiten dejar un respaldo financiero a los beneficiarios, así como coberturas por invalidez o incapacidad permanente, que brindan apoyo económico si el asegurado no puede continuar con su actividad laboral.
Además, también disponemos de opciones que contemplan la incapacidad temporal, enfermedades graves, así como el fallecimiento por accidente, asegurando ingresos durante los periodos en los que el asegurado no pueda trabajar por motivos de salud. Con una amplia variedad de modalidades y flexibilidad en las primas, nos adaptamos a diferentes perfiles y necesidades, ofreciendo seguridad y estabilidad en cualquier etapa de la vida.
¿Hay alguna limitación?
Ahora bien, hay muchas personas que, por tener un perfil específico, lamentablemente no son candidatas para poder contratar un seguro de vida, entre ellas se encuentran:
- Personas con incapacidad.
- Personas que padezcan enfermedades graves.
- Personas que llevan a cabo oficios o profesiones de alto riesgo.
- Españoles que residan más de seis meses fuera de España y tengan su domicilio fiscal en otro país que no pertenezca a la Unión Europea.
El Condicionado del Seguro de vida general indica que con el tema de la edad se debe ser muy cuidadoso y actuar siempre con sentido común. Siempre debes procurar no cometer ningún error con la verdadera fecha de nacimiento del tomador del contrato de seguro de vida.
Artículo cedido por Zurich
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