Si estás buscando un seguro de vida para contratar, sabrás que es una tarea abrumadora dada la enorme oferta disponible. Para ayudarte a elegir la mejor opción para ti, te damos algunas recomendaciones.
10 tips para elegir un seguro de vida
Elegir un seguro de vida es una decisión importante y depende de tus necesidades personales y financieras. A continuación te explicamos algunos tips prácticos para ayudarte:
- Analiza tus necesidades y define tu objetivo principal. ¿Quieres proteger a tu familia si llegas a faltar? ¿Buscas protegerlos de una hipoteca o préstamo? ¿Quieres mantener la estabilidad económica en tu hogar pese a una invalidez?
- Compara los tipos de póliza ya que no todas las pólizas son iguales. Compara las diferentes categorías de seguros de vida y revisa qué coberturas ofrece cada una.
- Calcula la cobertura adecuada. La suma asegurada debe cubrir, al menos, los gastos básicos de tu familia y posibles deudas como una hipoteca. Decide el capital basándote en tu situación financiera y revisa que la prima sea acorde a tu presupuesto.
- Considera la edad. Cuanto más joven seas al contratar el seguro, menor será la prima. Sé honesto al informar tu estado de salud y otros datos; ocultar información puede anular la cobertura.
- Evalúa a la aseguradora. Revisa su solidez financiera (calificaciones de riesgo). Busca opiniones sobre su servicio de atención y tiempos de pago de siniestros.
- Compara costos. No te quedes con la primera opción. Verifica exclusiones (suicidio, deportes extremos, enfermedades preexistentes, etc.).
- Verifica coberturas adicionales. Invalidez total y permanente, enfermedades graves o exención de pago de primas en caso de incapacidad.
- Piensa en la flexibilidad. Busca seguros que te permitan ajustar la suma asegurada o cambiar beneficiarios fácilmente.
- Asesórate. Los agentes pueden guiarte, pero la decisión final debe basarse en tus necesidades y tu capacidad económica.
- Revisa y actualiza tu seguro. Cada cierto tiempo (por ejemplo, al tener hijos, casarte, o cambiar de empleo) verifica si la cobertura sigue siendo suficiente.
Qué necesito saber para contratar un seguro de vida
Como has podido comprobar, antes de contratar un seguro de vida es fundamental definir con claridad tus necesidades y objetivos. Determina el capital asegurado suficiente que cubra los gastos y obligaciones que dejarías a tus beneficiarios, como la hipoteca o la manutención durante varios años. Es recomendable comparar varias pólizas y compañías, revisando tanto las coberturas como las condiciones particulares de cada producto.
Elige una aseguradora que ofrezca garantías y adaptabilidad a tus necesidades. Como ya te hemos indicado, lo de ofrecerte escasas opciones con unas condiciones casi inasumibles es parte del pasado. Lo mejor es escoger una compañía que te permita elegir algunas de las características del producto y que te ofrezca un asesoramiento continuado.
Algunos requisitos que te van a exigir son:
- Tu edad: Debes ser mayor de 18 años y tener hasta 65 años. En ocasiones, es posible contratarlo a los 14 años con supervisión de un adulto. Si tu profesión es de riesgo, la edad máxima de contratación es de 55 años.
- Un examen médico: Podrían solicitarte que pases por una revisión médica para certificar tu actual estado de salud.
- Un cuestionario: Son varias las preguntas relacionadas con tus hábitos y tu estilo de vida. Se podrían solicitar documentos relacionados con tu historial médico.
Lee cuidadosamente todo el contrato, presta atención a las condiciones de pago, los plazos del seguro y la flexibilidad para modificar beneficiarios o coberturas según evolucione tu situación personal. Además, contrata el seguro lo antes posible, ya que la prima es más baja cuando se cuenta con buena salud y menor edad. Por último, comunica siempre con sinceridad tu estado de salud, hábitos y profesión para evitar problemas ante un siniestro.
Otro aspecto importante es el precio de un seguro de vida. Todo depende de tu presupuesto y del tipo de cobertura del seguro que prefieras. Es recomendable dialogar, negociar y encontrar una póliza a medida que pueda darte todo lo que necesitas para que tengas la certeza absoluta de que tus familiares van a cobrar el montante especificado.
Ahora que conoces las claves para determinar qué seguro de vida contratar, de ti depende revisar las características de la póliza y las peculiaridades de su cobertura. Seguro que aciertas.
Artículo cedido por Zurich
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